Весь мир пользуется услугами кредитования для крупных покупок и привлечения инвестиций для бизнеса. Но в тоже время, есть много страхов связанных с оплатами процентов за кредиты, поручительством. Как грамотно воспользоваться кредитным капиталом? Как выбрать самое выгодное предложение для получения кредита? Как рассчитать выгоды и риски? Рассказывает руководитель компании «Кредит финанс», победитель премии «Номер один» 2023 – Яна Якименко.
Финансовая стратегия
Безупречная репутация компании «Кредит Финанс» перед банками и партнерами позволяют нам предлагать клиентам действительно выгодные условия, часто являясь единственным возможным вариантом финансирования, даже в самых сложных ситуациях. «Кредит Финанс» предлагает гибкие и индивидуальные условия, начиная с процентной ставки от 6,5% годовых в BYN. И да, это не пустые слова – в 80% случаев компании, обратившиеся к нам, получают сумму финансирования, превосходящую ту, которую они могли бы получить самостоятельно и на более выгодных условиях. Не теряйте время на поиски выгодного кредита - доверьтесь опыту и профессионализму экспертов в сфере привлечения финансов.
Когда можно взять кредит?
Когда на ваш товар клиентов больше, чем вы можете удовлетворить спрос и потребность. Когда высокая маржинальность и рентабельность бизнеса, у вас есть цель увеличить оборот, а благодаря прибыли появляется возможность выхода на новые рынки и запуска дополнительных каналов продаж и направлений. Когда бизнес нашел успешную связку, его необходимо масштабировать, не замораживая собственные оборотные средства, а продолжая их оборачивать - для этого стоит воспользоваться заемным капиталом. Он поможет открыть новые филиалы, магазины и производства, чтобы позволит быстрее развивать свое дело.
Также чтобы избежать кассовых разрывов, рекомендуем сформировать резервный фонд и рассмотреть возможность оформления возобновляемой кредитной линии. Это позволит вам в случае необходимости воспользоваться средствами без ущерба для вашей платежной репутации. Дополнительно, можно рассмотреть идею формирования инвестиционного фонда, куда можно направлять 5-10% от прибыли компании ежемесячно. Это даст вам дополнительные ресурсы для реализации новых идей развития бизнеса. А для обеспечения устойчивости в случае форсмажорных ситуаций или изменений на рынке, также советуем создать резервный фонд в размере 10% от прибыли. Это позволит вам иметь достаточные ресурсы для погашения обязательств и поддержания деятельности компании без увеличения долговой нагрузки или ухудшения платежной репутации. Надеемся, что эти рекомендации помогут вам принять правильное решение относительно финансовых стратегий вашего бизнеса.
Миссия «Кредит Финанс»
В подборе и оформлении оптимального, гибкого и выгодного финансового инструмента: кредита, лизинга, привлечения инвестиций. Мы готовы проконсультировать бизнес и проанализировать его текущие финансовые показатели и дать рекомендации, а также подсказать с помощью каких инструментов их можно улучшить.
Лайфхаки для тех, кто планирует брать кредит:
✓ Если у вас уже есть кредит, важно выполнять все платежи вовремя и в полном объеме. Даже если вы задерживаете платеж на один день и банк говорит, что это нормально, это все равно будет отображаться в вашей кредитной истории. Такие просрочки могут негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге и затруднить получение нового кредита на выгодных условиях.
✓Следите за ставками, ведь у вас есть возможность рефинансировать существующий кредит. Это позволит снизить кредитную нагрузку и даже ежемесячный платеж, что приведет к уменьшению переплаты по кредиту.
✓ То же самое относится к выполнению обязательств по выплате налогов и заработных плат. Факты ареста счетов или картотеки также могут повлиять на получение положительного решения о кредите.
✓ Если у вас еще нет кредитной истории, рекомендую взять небольшой кредит или использовать возобновляемую кредитную линию. Это поможет сформировать вашу кредитную историю.
✓ При рассмотрении заявки на кредит, кредитная история как физического лица, а также кредитная история директора и поручителей учитываются, рассматривается компаниями. Поэтому важно не допускать просрочек по личным обязательствам перед кредиторами.
✓ При принятии решения о получении кредита всегда считайте цифры, считайте «математику». Ваша прибыль должна быть выше выплаты процентов по кредиту и затратной части в пессимистичном сценарии.
✓ Если вы планируете получить кредит, то заранее подготовьте отчетность и все финансовые показатели. Важно избегать резких колебаний, так как у многих банков снижение и даже увеличение выручки на 40% может стать причиной отказа в выдаче кредита.
✓ Выручка должна непрерывно поступать на счет. Поддерживайте постоянные обороты на счету, чтобы показать стабильность и надежность.
✓ При выборе кредита обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на ковенантный пакет, который входит в условия кредитования. Он может включать:
- Обязательное открытие расчетно-кассового обслуживания с разными тарифными планами
- Зарплатный проект
- Перевод оборотов
- Различные ставки по платежам и переводам
- Запрет на открытие счетов, получение кредитов, возврат займов и даже выплату дивидендов
Учитывайте стоимость РКО и не фокусируйтесь только на ставке. Таким образом, вы сможете выбрать кредит, который будет наиболее выгодным для вашего бизнеса с учетом всех сопутствующих расходов.
Лайфхаки для тех, кто планирует привлекать инвестиции:
✓ Обратитесь к своему близкому кругу: Родители, родственники, друзья и коллеги, которые знают ваш бизнес, план и цели, могут быть ценным источником финансирования. Они могут доверить вам свои финансы, чтобы вы развивались, а они зарабатывали на пассиве.
✓ Присоединяйтесь к бизнес-сообществам: в бизнес-сообществах люди постоянно общаются и обмениваются идеями. Вы можете рассказать о себе, своем бизнесе, намерениях и целях, чтобы заинтересовать потенциальных инвесторов. Таким образом, вы сможете заразить своей бизнес-идеей окружающих и привлечь их внимание
✓ Используйте инвестиционные площадки: в России существует множество инвестиционных площадок, где можно найти стратегического инвестора. Такие инвесторы не только предоставят финансирование, но и поделятся своим опытом, знаниями, а также важными контактами и связями. Иногда это даже важнее, чем деньги.
✓ Реалистично оценивайте свой бизнес: собственники бизнеса часто неправильно оценивают стоимость своего бизнеса при привлечении инвесторов. Важно правильно рассчитать стоимость, стоимость доли и условия, которые вы предлагаете инвестору. Инвесторы не будут рисковать и сотрудничать с вами, если они поймут, что вы не готовы вкладывать собственные средства в свой бизнес или что сумма ваших инвестиций незначительна. Все условия должны быть адекватно оценены и интересны для инвестора. Иногда лучше согласиться на большую долю в начале, чтобы получить опыт, навыки и возможности, чем бороться за небольшие проценты.
Как работает «Кредит Финанс»
Мы предлагаем решения для малого, среднего бизнеса и индивидуальным предпринимателям, а также помогаем с финансированием начинающим предпринимателям, самозанятым, ремесленникам, фрилансерам, стартапам - у которых еще нет юр. лица, но есть идея и проект, который они хотят реализовать. Наши клиенты – это те люди, у которых нет времени на изучении более, чем 300 предложений от всех банковских и финансовых продуктов, они не хотят терять время на сбор огромного пакета документов, который еще может увеличится с течением времени рассмотрения заявки, предоставлять ликвидные залоги на сумму кредита, искать поручителей, вести долгие переговоры с банками. Пока мы занимаемся всеми процессами, собственники зарабатывают деньги.
«Кредит Финанс» оказывает консалтинговые услуги по привлечению финансирования с 2019 года. За это время к ним обратились 3700 бизнесов. Компания помогает в вопросах: кредитования, лизинга, международных платежей и переводов, уменьшения дебиторской задолженности, подбора и анализа лучших финансовых инструментов для развития бизнеса.
